家庭变小了，人口流动快了，靠子女养老越来越难！“银发族”如何安享体面晚年？这已成为数亿家庭心头沉甸甸的问号。

　　近日，中国新闻社国是直通车主办、大家保险战略支持的“城心守岁月——共绘中国式养老新图景”主题沙龙在京举办，多位专家共议养老新趋势，更开出破解当下困局的“药方”。

　　70-90后的养老焦虑何解？

　　改革开放以来，中国的养老方式和制度体系发生了巨大变迁。

　　中国人民大学原副校长、人口与健康学院院长、中国老年学和老年医学学会副会长杜鹏指出，养老方式从家庭养老走向社会化养老，基本养老服务也从兜底补缺迈向均等普惠，形成了既区别于传统，又有别于其他国家的“中国式”特征。

大观

　　北京大学经济学院副院长、风险管理与保险学系教授锁凌燕指出，当前中国保险业面临一个重要挑战，即如何随着社会进步持续发挥保险的重要作用。保险业还需要关注居民的非财务风险。如果保险业能够在提供传统金融服务的同时，提供相应的关联服务以化解消费者焦虑，能在一定程度上给长寿社会贡献“保障密码”。

　　锁凌燕认为，“保险＋”范式的核心逻辑在于为银发岁月提供三重保障。一是资金保障，优先解决居民购买养老关联服务的资金短缺问题，再结合服务端持续的场景优化，激发居民服务需求、促进养老储备，规避财务风险。二是服务保障，通过提供融资服务满足养老产业服务商资金需求、为之提供稳定的客户群，促进范围经济解决盈利难题、减少资源错配问题，进而提升多元化服务的可及性。三是效率保障，以人为中心整合服务，关注各类影响银发生活质量的危险因素，综合各类风险管理服务，实现规模化、标准化、集群化、品牌化发展，助力个人、家庭得到“闭环”服务有望改善银发生活质量、降低养老综合成本。

　　锁凌燕提醒，老龄化推进带来背景风险系统性地增加，中国乃至国际社会都缺乏相应的风险管理经验，要及早推动多元化参与和探索。开始的时间越早，制度形式的腾挪空间越大，应对未来挑战的能力越强。“比较确定的是，单纯提供经济补偿不再是保险演进的主要方向。”